Se está hablando mucho, últimamente, de las cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios. La denominada “cláusula-suelo” es un interés mínimo establecido en muchas hipotecas a tipo variable, de forma que en épocas de bajos tipos de interés y pese a ello, los afectados se encontraban con que el interés que pagaban al banco no bajaba por debajo de ese límite mínimo.

En principio, la cláusula-suelo es perfectamente legal; es decir, no hay ninguna norma que establezca su ilegalidad. El problema surge cuando no hay reciprocidad o equilibrio entre las contraprestaciones del banco y del consumidor o cuando ha habido falta de transparencia o de información por parte del banco.

La sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 declaró nula por abusiva la cláusula-suelo contenida en hipotecas de BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, pero no reconoció a esa nulidad efectos retroactivos. Es decir, obligaba a eliminar la cláusula de cara al futuro pero las entidades no tendrían que devolver lo cobrado de más hasta ese momento. Sin embargo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en sentencia de 21 de diciembre de 2016, estableció que los tribunales nacionales no podían negar esa retroactividad, puesto que si una cláusula es nula, lo es a todos los efectos.

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Ello implica que las entidades que hayan aplicado la cláusula-suelo sí tendrían que devolver todo lo cobrado de más, y no solo desde el 9/5/13. Para frenar la avalancha de demandas judiciales que se avecinaba, el Gobierno salió al paso con la aprobación de un Real Decreto Ley en enero de 2017, por el que regula un procedimiento voluntario extrajudicial de solución que se tramitará ante los servicios de los propios bancos.

Sin embargo, es posible que el banco, analizada su solicitud, deniegue el reembolso por entender que Vd. sí fue correctamente asesorado. E incluso en el caso de que el banco acepte reintegrar el dinero, ¿cómo saber si los cálculos son correctos? No basta con calcular la diferencia entre los tipos de interés, sino que es necesario rehacer el cuadro de amortización completo. Y, además, es posible que Vd. tuviera derecho a bonificaciones (por tener su nómina domiciliada, por haber suscrito un seguro con el banco, etc.).

Resulta conveniente, por tanto, antes de presentar la reclamación al banco y/o aceptar la propuesta de éste, contar con el debido asesoramiento externo acerca del recálculo de las cifras y otras cuestiones (opciones, aspectos fiscales, existencia de otras posibles cláusulas nulas, etc.).


 

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Consúltenos. Podemos analizar su escritura de hipoteca y la propuesta de devolución que le haga el banco, informándole sobre su corrección o no y, en su caso, sobre las actuaciones a seguir para recuperar su dinero.

Y si eres Socia de ASIMPEA :

Análisis de la escritura de hipoteca, con elaboración de informe jurídico sobre cláusula suelo y otras posibles cláusulas abusivas, e importe a devolver por el banco:      160,00 € + IVA

(*) Si finalmente se considerase oportuno demandar al banco para recuperar la totalidad de lo pagado de más, esta cantidad se descontaría de los honorarios finales del despacho.

Persona de contacto: Carolina Martos

Todolegal Abogados  –   www.todolegal.es

Teléfonos: 91 082 0179 ó 610 226 746

Mail: info@todo-legal.es

 

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